「売上があるはずなのに、稼いでも稼いでも手元にお金が残らない…」こんな悩みを抱えていませんか？実は、この現象には明確な原因があり、解決のためのコツもあります。
この記事では、 自営業やフリーランスの方が陥りやすい「手元に残らない仕組み」 を解説し、最後に手元にお金を残すための具体的なポイントをお伝えします！ぜひ最後まで読んでみてください。
売上はあるのにお金が残らない原因とは？
まずは、自営業の基本的な所得の仕組みを押さえましょう。これを理解することで、手元にお金を残す方法が見えてきます。
1. 自営業の所得の仕組み
自営業やフリーランスの場合、所得（儲け） は次のように計算されます：
売上 − 経費 = 利益（所得）
- 売上：製品やサービスを提供した代金
- 経費：事業運営に必要な費用（例：仕入れ、交通費、外注費など）
- 利益（所得）：売上から経費を差し引いた額。これが「儲け」に相当します。
さらに、利益に対して税金や各種控除が加わることで、最終的に手元に残るお金が決まります。
2. 支払いリストを確認
所得が計算されたら、次に「どんな支払いが必要なのか」を具体的に見ていきましょう。以下が主な支払い項目です。
主な支出項目
- 所得税：利益に応じて課税される税金
- 住民税：住んでいる自治体に支払う税金
- 事業税：業種に応じて課税される税金
- 国民健康保険：医療費に備える保険料
- 国民年金：将来の年金のための保険料
- 借入金返済：事業資金などのローン返済
シミュレーション例
例えば、年収500万円の場合、税金や保険料で年間180万円ほど支出が発生します。この金額を差し引くと、手元に残るのは約320万円です。
管理には？
支出の管理にはクラウド会計ソフトがもはや必須です。銀行やクレジットカードと自動連携させることで、支出がリアルタイムで一目でわかるようになり便利ですよ！
3. 生活費を確認する
さらに、残った320万円から生活費を引くと、手元に残る金額が減少します。生活費には次のような項目があります：
- 固定費：家賃、光熱費、通信費など
- 変動費：食費、レジャー費、教育費など
- ローン返済：住宅ローンや車のローン
- 教育費：学費や習い事の費用
例えば、月26万円の生活費がかかる場合、年間で約312万円を消費します。この場合、ほぼ手元にお金が残らない状態になってしまいます。
手元にお金を残すためのコツ
では、どうすれば手元にお金を残すことができるのでしょうか？以下のポイントを実践してみてください。
1. 自分の所得と支出を正確に把握する
- 所得を知る：前年の確定申告書を確認し、正確な利益を把握します。
- 税金を予測する：納税資金を事前に準備しておくことで、後々の負担を軽減できます。
- 生活費を計算する：毎月の生活費を明確にすることで、支出を管理しやすくなります。
2. 節約と計画的な貯金
- 納税資金をプールする：所得の一部を税金用の口座にストックしておきましょう。
- 消費税対策：売上1,000万円を超える年は、消費税の支払いが必要になります。事前に消費税分をプールしておくことが大切です。
3. ビジネスと生活費を分ける
プライベートと事業のお金を混同しないことが重要です。ビジネス用口座と生活用口座を分け、支出管理を徹底しましょう。
4. 絶対に避けたいNG行動
- 売上だけで判断しない：月500万円の売上があっても、経費が400万円かかれば利益はわずか100万円です。売上のみを基準にしないでください。
- 稼いだ分を使い切る：貯金や予備資金を残す意識を持ちましょう。特に、予期せぬ支出に備えるためのビジネスプール金は必須です。
5. 生活の質を急激に上げない
収入が増えたからといって、生活費を急に増やすのはNGです。一度上げた生活水準を下げるのは難しいため、慎重に判断しましょう。
まとめ：お金を賢く管理して「稼げる経営者」に！
売上があってもお金が手元に残らない理由は、所得、税金、生活費の管理不足にあります。
以下を徹底することで、手元にお金を残すことが可能です。
- 所得と支出を正確に把握する
- 納税資金や生活費を事前に計画する
- ビジネスと生活費を分ける
そして、急に生活の質を上げず、貯金と予備資金の準備を怠らないことが重要です。ぜひ今回の記事を参考に、手元にしっかりお金を残し、安定した経営を目指してください！
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